Comment épargner pour la retraite ?

Envisager une nouvelle vie demain nécessite une véritable stratégie patrimoniale que vous pouvez commencer à construire dès aujourd’hui. Votre conseiller bancaire examinera avec vous, toutes les implications financières, civiles et fiscales afin de mieux vous accompagner dans vos choix financiers. Puis, au fil du temps, il sera à vos côtés pour ajuster votre plan en fonction de l’évolution de vos objectifs, de votre situation personnelle et des éventuels changements de législation.

Faites un bilan de retraite individuel avant de préparer votre retraite. Quels que soient vos projets de retraite, il est essentiel de faire l’inventaire de votre patrimoine et de votre situation.

Il s’agit notamment d’analyser vos biens immobiliers (votre maison, vos biens locatifs, etc.), vos actifs financiers et tous vos droits acquis (régimes d’assurance, pensions complémentaires, droits d’auteur, etc.), mais aussi vos dettes.

Vous devez également estimer vos besoins : dépenses actuelles et futures (études de vos enfants, soins à vos parents, etc.), autres engagements de toute nature, vie quotidienne, logement, santé, et le budget nécessaire à la réalisation de vos projets.

En tenant compte de tous ces éléments, ainsi que de l’analyse de votre situation familiale, juridique et fiscale, votre conseiller HSBC pourra élaborer avec vous différents types de scénarios afin de définir une stratégie d’épargne au plus près de vos objectifs.

Planifier chaque étape le plus précisément possible bien avant la retraite

Le montant que vous devez épargner pour subvenir à vos besoins varie en fonction de l’âge auquel vous prévoyez d’arrêter de travailler, de votre mode de vie et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. En fait, plus vous prenez votre retraite tôt, plus vous aurez besoin de capital pour vivre. Comprendre le montant du capital dont vous aurez besoin pour cesser de travailler est un bon moyen de mesurer l’effort d’épargne à fournir et de s’y consacrer le plus tôt possible.

Votre conseiller est à vos côtés pour planifier chaque étape le plus précisément possible :

• l’épargne et l’organisation du patrimoine en amont
• la sécurisation en amont de votre retraite
• le déblocage des fonds et l’optimisation de vos finances au moment où vous commencez votre nouvelle vie
• le rééquilibrage au moment où vous percevez votre pension de retraite et d’éventuelles rentes.
• Ils peuvent également vous aider à réajuster votre allocation d’actifs au fil des années en fonction de l’évolution de votre situation, de vos perspectives et de la législation

Une gamme complète de solutions pour la retraite

Que ce soit pour financer votre vie quotidienne en attendant de percevoir votre pension de retraite ou pour vous assurer un complément de revenus, il existe de nombreuses solutions que vous pouvez choisir et même combiner.

• Devenir propriétaire de sa résidence principale : socle de votre patrimoine, la propriété de votre résidence principale peut être l’occasion de réduire les coûts ou même de vous procurer des revenus complémentaires. Si vous n’êtes pas encore propriétaire, votre conseiller vous aidera à trouver des solutions de financement immobilier.
• L’assurance-vie vous permet de diversifier votre épargne tout en préparant le début de votre retraite. Parmi les avantages de l’assurance-vie, on peut citer une fiscalité avantageuse, la souplesse et l’adaptabilité du placement, l’offre d’une garantie en capital avec un fonds en euros ainsi qu’une diversité de supports en unités de compte basés sur différents sous-jacents…
• Le PEA et le PEA-PME permettent d’investir dans des entreprises européennes et de bénéficier d’une exonération d’impôt (mais pas d’exonération des prélèvements sociaux) sur les plus-values, à condition de les conserver pendant au moins cinq ans sans effectuer de retrait. Après huit ans de détention, le PEA peut être clôturé ou transformé en rente viagère fermée.
• La location d’un bien immobilier peut également constituer un revenu complémentaire pour la retraite. Vous pouvez choisir d’acheter un bien immobilier locatif ou d’investir dans une SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) qui offrent la possibilité d’accéder à des revenus locatifs.